یک مدل جدید بیمه در کانادا در حال مطرح شدن است که ممکن است قواعد بازی را تغییر دهد.
Kiosk.Toronto@
در روزهای اخیر، یک ایده متفاوت در فضای اقتصادی کانادا مطرح شده که بیشتر از یک تغییر ساده در بیمه، میتواند نشانهای از یک تغییر نگاه باشد.
بر اساس اظهارات Danielle Smith، دولت آلبرتا در حال بررسی مدلی از بیمه است که در آن، افراد بهجای پرداخت حق بیمه به یک شرکت، در یک ساختار مشارکتی وارد میشوند. اگر در طول دوره، خسارتی ثبت نشود، بخشی از پول پرداختی به خود افراد بازگردانده میشود.
این مدل که در برخی کشورها با عنوان «بیمه حلال» یا مدل مشارکتی شناخته میشود، یک تفاوت اساسی با بیمه سنتی دارد:
در بیمههای معمول، شرکتها سود خود را از اختلاف بین دریافت حق بیمه و پرداخت خسارت به دست میآورند. اما در این مدل، ساختار بهگونهای طراحی میشود که سود به شکل مستقیم به اعضا بازگردد، نه به یک شرکت مرکزی.
در نگاه اول، این ایده میتواند برای بسیاری از افراد جذاب باشد.
چرا؟ چون یک سؤال ساده را مطرح میکند:
اگر من خسارتی نگرفتهام، چرا تمام پول من باید نزد شرکت باقی بماند؟
اما در لایه عمیقتر، این مدل یک تغییر ذهنی مهم را نشان میدهد:
حرکت از «بیمه بهعنوان یک محصول» به «بیمه بهعنوان یک سیستم مشارکتی».
از زاویه اقتصادی، این موضوع میتواند چند پیام مهم داشته باشد:
اول) افزایش رقابت در بازار بیمه :
وقتی مدلهای جدید وارد بازار میشوند، شرکتهای سنتی مجبور میشوند خدمات و قیمتهای خود را بازبینی کنند.
دوم) تغییر رفتار مصرفکننده:
افرادی که احساس کنند کنترل بیشتری روی پول خود دارند، ممکن است بیشتر به این مدلها تمایل پیدا کنند.
سوم) ورود مدلهای مالی مبتنی بر فرهنگ و جامعه :
این مدلها میتوانند برای گروههایی که به اصول خاصی پایبند هستند (مثل پرهیز از بهره)، جذابتر باشند، اما در عین حال برای عموم هم قابل استفاده خواهند بود.
با این حال، هنوز ابهامات مهمی وجود دارد:
آیا این مدل در مقیاس بزرگ قابل اجراست؟
در صورت وقوع خسارتهای گسترده چه اتفاقی میافتد؟
و مهمتر از همه، چه نهادی ریسک نهایی را مدیریت میکند؟
☆ در حال حاضر، این طرح در مرحله بررسی است و هنوز بهعنوان یک سیاست اجرایی نهایی معرفی نشده، اما همین مطرح شدن آن، نشان میدهد که بازار بیمه در کانادا ممکن است وارد یک فاز تحول شود.
پیام امروز
گاهی یک تغییر کوچک در یک صنعت، نشانه یک تغییر بزرگتر در ذهنیت اقتصادی است.
مدلهایی مثل این، فقط درباره بیمه نیستند؛ درباره این هستند که مردم چقدر میخواهند کنترل بیشتری روی پول، ریسک و آینده مالی خود داشته باشند. برای جامعه ایرانی در کانادا، چنین تغییراتی میتواند هم فرصت باشد، هم یک نشانه از اینکه بازارهای مالی در حال بازتعریف شدن هستند.
منابع
Primary Source
Instagram Post درباره اظهارات نخستوزیر آلبرتا
Expert / Analysis Source
توضیح مدل بیمه مشارکتی و بازگشت پول در صورت عدم خسارت
Institutional Source
وبسایت رسمی دولت آلبرتا (اطلاعرسانیهای مرتبط با سیاستها)